Кредити стали невід'ємною частиною сучасного фінансового життя, і в Україні існує безліч варіантів позик, які можуть задовольнити різні потреби позичальників. Одним із основних джерел фінансування є банки та мікрофінансові організації. У той час як банки зазвичай пропонують кредити з більшими сумами та більш довгими термінами, мікрофінансові організації зосереджуються на наданні швидких позик на короткий термін. Онлайн кредит, який можна отримати через Інтернет, є популярною послугою від таких організацій. Але що ж робить їх різними? Розглянемо основні відмінності між кредитами в цих двох типах установ.
Основні відмінності між кредитами від мікрофінансових організацій та банків
1. Сума позики та терміни
- Банки зазвичай надають кредити на великі суми, починаючи від кількох тисяч гривень і до мільйонів. Термін кредиту може коливатися від 1 року до 20 років, в залежності від виду позики.
- Мікрофінансові організації (МФО) спеціалізуються на наданні малих позик, зазвичай на суми від 500 до 20 000 гривень. Термін кредитування обмежений кількома тижнями або місяцями, що дозволяє швидко отримати кошти для вирішення нагальних потреб.
2. Вимоги до позичальника
- Банки зазвичай вимагають від позичальника наявності стабільного доходу, офіційного працевлаштування, а також позитивної кредитної історії. Для отримання великого кредиту може знадобитися поручитель або застава.
- МФО більш лояльні до клієнтів. Вони не вимагають довідок про доходи або перевірки кредитної історії. Деякі компанії навіть надають кредити без відмови при наявності невеликих проблем з кредитною історією.
3. Процес отримання позики
- Банки мають складний процес оформлення кредиту, який включає заповнення великої кількості документів, надання довідок, а також перевірку кредитної історії. Однак це дає гарантію, що позика буде надана після ретельної перевірки.
- МФО пропонують значно простіший та швидший процес. Більшість мікрофінансових організацій дозволяють оформити кредит онлайн за кілька хвилин, без необхідності особисто відвідувати установу.
4. Відсоткові ставки
- Банки зазвичай пропонують більш низькі відсоткові ставки, особливо для клієнтів з хорошою кредитною історією та стабільним доходом. Це робить кредити в банках більш вигідними для довгострокових позичальників.
- МФО часто мають вищі відсоткові ставки через високий рівень ризику. Відсотки можуть досягати 1-2% на день, що значно перевищує ставки банків.
5. Можливості погашення позики
- Банки зазвичай надають різноманітні способи погашення кредиту, включаючи автоматичні платіжні системи, платежі через банкомати, інтернет-банкінг та інші.
- МФО також пропонують зручні варіанти погашення, але вони часто зосереджені на онлайн-платежах, що дає змогу швидко розрахуватися з боргом.
Переваги та недоліки
Переваги кредитів у банках:
- Низькі відсоткові ставки на великі суми.
- Довші терміни погашення.
- Великий вибір кредитних продуктів.
Недоліки кредитів у банках:
- Складний процес отримання позики.
- Жорсткі вимоги до позичальника.
- Довгі терміни розгляду заявки.
Переваги кредитів у МФО:
- Швидке отримання грошей.
- Простий процес оформлення.
- Лояльні умови для клієнтів.
Недоліки кредитів у МФО:
- Високі відсоткові ставки.
- Короткі терміни погашення.
Висновок
Якщо вам потрібен швидкий кредит на короткий термін, і ви готові заплатити вищі відсотки, мікрофінансові організації стануть відмінним вибором. Однак для тих, хто планує позичити велику суму на довший термін, краще звернутися до банків, де умови кредитування більш вигідні. У будь-якому випадку, важливо уважно вивчити умови і бути обережними при виборі позики.
